跨境支付公司如何涉嫌“无证经营”

?

  

落锤“无牌操作”

如果有没有许可证的卡,他们可以开展业务。这必然会产生监管套利问题,这对市场的公平竞争是有害的,监管当局是不能容忍的。

除了破坏市场公平性的监管套利外,中国跨境支付交易量的很大一部分是由无牌经营者“贡献”的。这部分交易是在“无人之地”的监督下进行的。风险将对整个跨境支付市场产生系统性影响,监管机构不会让他们坐高。

今年1月14日是中国支付业发展的重要里程碑。这一天是所有第三方支付机构完全实现“断线”和“100%集中存款”的截止日期。在这一天到来之前,所有国内支付机构都已经完成了这两项主要的监管任务。

然而,未经许可的运营商的巨额拨款仍处于无监督的盲点。一旦发生盗用和乱跑等恶性事件,将直接威胁到跨境电子商务卖家的财务安全。

为未经许可的运营商提供支付渠道的许可证持有者也将面临一系列政策风险。最大的风险是“两个明确”。付款结算是一项全国特许经营业务,并未获得从事该业务的支付业务许可。 “第二清”是一种免许可证操作,涉嫌非法经营。为“第二清”提供支付服务的持牌人也将受到处罚,并将承担高额责任。

各种混乱和风险叠加,监督将矛盾与跨境支付“无牌经营”结合起来,希望将盲区以外的所有行为纳入综合控制。在剑的严格监督下,“转正”或“离开”,无牌经营者面临着生死攸关的艰难时刻。

未来的出路

支付结算是一种资金转移游戏,它也是一个有各种规则的游戏。

根据多边合规要求,无牌经营者的情况将更加猖獗。特别是,PingPong,Sky Cloud和iPayLinks等机构仅在海外申请许可证,但不会在许可证上开展业务。客户是中国卖家。一旦监管结束,他们将面临生死。

相对而言,PayPal,Payoneer和WorldFirst影响不大。退出中国市场后,它们可能会在短期内对其整体业务量产生影响,但它们也有其他国家的市场可以服务,并且不会危及生存。

路可走,即放弃中国市场,专注于中国市场的业务。海外许可证所在地。

未来,中国金融市场向世界开放的总趋势不变。在全面开放前的过渡期内,基于许可证的肯定列表制度将确保中国的跨境支付市场将进入一个更加有序,健康的未来。这也是监管机构的意图。

对于合规的许可证持有者,在内部研讨会上,中央银行支付和结算部门表示,鼓励他们在海外市场申请展览的当地合规许可。

“所有金融服务都必须纳入监管。”随着“无照管理”控制的加强,跨境支付市场将面临新一轮的调整。

作者|阳光

编辑|第9天

制作|付款百科全书

几天前,中央银行支付和结算部门举办的跨境商业研讨会引发了业界震惊。在会上,中央银行支付结算部强调,未经监管部门批准,中国居民的所有跨境支付和结算服务均为跨境和无执照的业务。国内被许可人必须在6个月内停止与他们合作。否则,将面临下行和惩罚。

巧合的是,5月29日,国家外汇管理局总会计师孙天琪在2019年金融街论坛年会上指出,更开放的金融不等于没有监管,金融必须获得许可,金融许可证必须有国界。获得外国许可但未在中国获得许可不能通过数字平台为中国投资者和消费者提供相关的金融服务。

在短短几个月内,中央银行和国家外汇管理局的两位主要监管人员先后“狠狠地”表达了自己的声音,直接指向无证的跨境支付,有一段时间,山区和降雨正在风中。跨境支付行业的一些参与者很高兴有些人感到尴尬。毫无疑问,他们是否可以获得许可是未来的核心联合。

根据国内支付行业的高级观察员的说法,这些观点通常是监管部门在官方文件发布之前发布的信号。它们面向国际支付机构,如PayPal和P-cards,以及PingPong和Sky Cloud。该卡的收集公司。该政策实施后,对获得跨境支付许可证的支付机构有利,而在中国没有跨境支付许可证的公司将面临巨大的“退出”风险和压力。

收紧监管手

随着跨境电子商务的快速发展,跨境支付迎来了一个快速增长的时期。例如,2018年,根据中国支付清算协会公布的数据,2018年国内第三方支付机构的跨境互联网交易额超过4900亿元,比2017年增长55.0%。未来五年,跨境支付规模将继续以每年50%以上的速度增长。预计到2020年,第三方跨境支付行业规模将超过1万亿元。

近年来,庞大的跨境支付市场吸引了国内外众多参与者。在众多参与者中,它可以大致分为三种类型:PayPal,Payoneer和WorldFirst(今年2月由Ant Financial收购)。国际支付机构,如PingPong,Sky Cloud,iPayLinks,Skyee等国内无牌收款公司,还有30种国内支付跨境支付许可证,如联动优势,持续支付和汇款。机制。

前两类参与者的共同特点是他们没有获得中国的跨境支付许可证,但他们与中国的被许可人合作,作为海外被许可人提供中国跨境电子商务的“两个明确”办法。卖方提供超出监管范围的跨境支付服务。

2018年3月,中国人民银行发布了《中国人民银行公号[2018]第7号》,俗称“第7号文件”。 “没有。 7文件“放宽了对外资支付机构的准入限制,允许外国投资申请许可证。让许多灰色地带的“未经许可”看到希望。

但是,任何外国机构都不能申请许可证。 件,通常也需要根据正常程序在两到三年内获得许可。这是一个非常长的周期。

落锤“无牌操作”

如果有没有许可证的卡,他们可以开展业务。这必然会产生监管套利问题,这对市场的公平竞争是有害的,监管当局是不能容忍的。

除了破坏市场公平性的监管套利外,中国跨境支付交易量的很大一部分是由无牌经营者“贡献”的。这部分交易是在“无人之地”的监督下进行的。风险将对整个跨境支付市场产生系统性影响,监管机构不会让他们坐高。

今年1月14日是中国支付业发展的重要里程碑。这一天是所有第三方支付机构完全实现“断线”和“100%集中存款”的截止日期。在这一天到来之前,所有国内支付机构都已经完成了这两项主要的监管任务。

然而,未经许可的运营商的巨额拨款仍处于无监督的盲点。一旦发生盗用和乱跑等恶性事件,将直接威胁到跨境电子商务卖家的财务安全。

为未经许可的运营商提供支付渠道的许可证持有者也将面临一系列政策风险。最大的风险是“两个明确”。付款结算是一项全国特许经营业务,并未获得从事该业务的支付业务许可。 “第二清”是一种免许可证操作,涉嫌非法经营。为“第二清”提供支付服务的持牌人也将受到处罚,并将承担高额责任。

各种混乱和风险叠加,监督将矛盾与跨境支付“无牌经营”结合起来,希望将盲区以外的所有行为纳入综合控制。在剑的严格监督下,“转正”或“离开”,无牌经营者面临着生死攸关的艰难时刻。

未来的出路

支付结算是一种资金转移游戏,它也是一个有各种规则的游戏。

根据多边合规要求,无牌经营者的情况将更加猖獗。特别是,PingPong,Sky Cloud和iPayLinks等机构仅在海外申请许可,但不会在许可证上开展业务。客户是中国卖家。一旦监管结束,他们将面临生死。

相对而言,PayPal,Payoneer和WorldFirst影响不大。退出中国市场后,它们可能会在短期内对其整体业务量产生影响,但它们也有其他国家的市场可以服务,并且不会危及生存。

路可走,即放弃中国市场,专注于中国市场的业务。海外许可证所在地。

未来,中国金融市场向世界开放的总趋势不变。在全面开放前的过渡期内,基于许可证的肯定列表制度将确保中国的跨境支付市场将进入一个更加有序,健康的未来。这也是监管机构的意图。

对于合规的许可证持有者,在内部研讨会上,中央银行支付和结算部门表示,鼓励他们在海外市场申请展览的当地合规许可。